新(xīn)華社記者 王優玲、申铖

推動落實購(gòu)買首套房貸款“認房不用(yòng)認貸”政策措施，延續實施支持居民(mín)換購(gòu)住房有(yǒu)關個人所得稅政策……近日，我國(guó)房地産(chǎn)政策持續調整優化。這些政策将為(wèi)居民(mín)購(gòu)房帶來哪些便利和實惠？

住房城鄉建設部、中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行、金融監管總局近日聯合印發《關于優化個人住房貸款中(zhōng)住房套數認定标準的通知》。通知明确，居民(mín)家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申請貸款購(gòu)買商(shāng)品住房時，家庭成員在當地名(míng)下無成套住房的，不論是否已利用(yòng)貸款購(gòu)買過住房，銀行業金融機構均按首套住房執行住房信貸政策。

“認房”或“認貸”是銀行在發放住房按揭貸款時評判首套房、二套房的标準，其中(zhōng)“認房又(yòu)認貸”最為(wèi)嚴格，指的是即便第一套住房貸款已還清，但因有(yǒu)貸款記錄，再置換時仍被認定為(wèi)購(gòu)買第二套住房，從而執行更高比例首付及房貸利率。

住房和城鄉建設部政策研究中(zhōng)心研究員浦湛說，在“認房不用(yòng)認貸”政策落地城市，将以家庭為(wèi)單位，包括借款人、配偶及未成年子女在内，隻要在當地沒有(yǒu)住房，即使有(yǒu)貸款記錄，購(gòu)房時可(kě)按首套來執行貸款政策，享受首付比例和利率優惠。

對于置換家庭來說，“認房不用(yòng)認貸”政策将帶來利好。福州市民(mín)陳女士懷孕已經6個月了，她盼着新(xīn)政早點落地。“寶寶降臨後，想換個大房子。”她給記者算了一筆(bǐ)賬：之前看中(zhōng)的一套220萬元的住房，按照現在政策，首付40%，要88萬元，如果能(néng)‘認房不用(yòng)認貸’，首付30%，首付可(kě)少付22萬元。

中(zhōng)國(guó)城市規劃設計研究院住房與住區(qū)研究所所長(cháng)盧華翔說，在一些首套與二套房首付比例差距較大的城市，若及時跟進落實“認房不用(yòng)認貸”政策，将為(wèi)購(gòu)房人帶來更多(duō)利好。

對于曾在外地貸款購(gòu)買過住房，現因工(gōng)作(zuò)地遷移等原因在當地無房的新(xīn)市民(mín)，“認房不用(yòng)認貸”能(néng)幫助其降低購(gòu)房門檻。新(xīn)落戶廣州的“90後”市民(mín)郝先生說，自己一家三口在南京有(yǒu)房，去年已還清房貸。“但按照‘認房認貸’情形，我們在廣州首次買房，即便賣了南京的房子，再買房也要7成首付。如果‘認房不用(yòng)認貸’落地，不用(yòng)賣掉南京的房子也能(néng)享受首套3成的首付資格，利率也許也能(néng)按首套進行。”

一些居民(mín)家庭雖然已利用(yòng)貸款購(gòu)買過住房，但後來因創業、經商(shāng)、治病、子女上學(xué)等需要資金，将其擁有(yǒu)的住房賣掉，實際上名(míng)下已無住房了。中(zhōng)國(guó)房地産(chǎn)估價師與房地産(chǎn)經紀人學(xué)會會長(cháng)柴強說，“認房不用(yòng)認貸”情形下，購(gòu)房人能(néng)否享受首套房貸款的首付比例和利率優惠，本質(zhì)上是看購(gòu)房人目前名(míng)下有(yǒu)無住房，該政策落地更加符合居民(mín)購(gòu)房需求和實際。

在“認房不用(yòng)認貸”情形下，首套房貸款利率可(kě)以降低，減少“月供”，提高購(gòu)房支付能(néng)力，減輕購(gòu)房負擔。據貝殼研究院監測顯示，2023年7月份，百城首套主流房貸利率平均為(wèi)3.90%，二套主流房貸利率平均為(wèi)4.81%。以天津為(wèi)例，100萬貸款25年在“認房不用(yòng)認貸”情形下産(chǎn)生的利息比“認房認貸”情形下節省16.8萬元。

通知明确，此項政策作(zuò)為(wèi)政策工(gōng)具(jù)，納入“一城一策”工(gōng)具(jù)箱，供城市自主選用(yòng)。

浙江工(gōng)業大學(xué)中(zhōng)國(guó)住房和房地産(chǎn)研究院院長(cháng)虞曉芬說，我國(guó)房地産(chǎn)市場城市間分(fēn)化差異大，“認房不用(yòng)認貸”政策被納入“一城一策”工(gōng)具(jù)箱，允許地方根據本地房地産(chǎn)市場供求關系和價格走勢等因城施策，可(kě)助力房地産(chǎn)長(cháng)效機制的建設與完善。

在居民(mín)換房個稅優惠政策方面，财政部、稅務(wù)總局、住房城鄉建設部日前發布公(gōng)告稱，自2024年1月1日至2025年12月31日，對出售自有(yǒu)住房并在現住房出售後1年内在市場重新(xīn)購(gòu)買住房的納稅人，對其出售現住房已繳納的個人所得稅予以退稅優惠。

據介紹，這一政策總結起來即是“換房可(kě)退個稅”。業内人士表示，對于大部分(fēn)城市來說，換房可(kě)以節省3萬至5萬元稅費，而北京等城市部分(fēn)房源能(néng)節省更多(duō)稅費。交易房屋情況不同，個稅征收情況也不同。

“這是一個延續實施的政策。”中(zhōng)國(guó)社會科(kē)學(xué)院财經戰略研究院财政研究室主任何代欣表示，财政部等部門去年出台的支持居民(mín)換購(gòu)住房有(yǒu)關個人所得稅政策将于今年底到期，三部門明确将這項政策延續實施至2025年底，有(yǒu)助于繼續支持居民(mín)改善住房條件。